想借钱就找“贷款之家”,利息低放款快
贷款攻略

申请银行贷款需要满足什么条件呢?

发表时间:2022/1/14 23:08:30来源:贷款之家

  交朋友,有办法请教

  银行贷款只是工具,经营创造价值。我是李雄伟,一线银行贷款规划师,企业经营者。  


  正文|肖伟咨询金融办公室首席执行官李雄伟

  初入社会,融入社会,无论是上班,还是自主创业,我们经常会遇到资金短缺的问题,虽然市面上存在许多网络贷款平台,但是绝多数朋友首选必然是银行贷款;

  毕竟银行贷款还是优于这些网络贷款平台的,无论是利率,还是期限及安全性都是无法对比的;

  那么,银行贷款如何贷呢?申请银行贷款需要满足什么条件呢?

  


  一、创业型贷款:

  >

  创业型贷款是指具有一定生产经营能力或者已从事生产经营活动的个人,因创业或者重新创业申请资金需求,经银行审核批准有限担保后发放一笔专项贷款,符合其条件的借款人,根据其经营状况及还款能力,最多可获得一笔50万元的贷款金额;

  二、抵押贷款:

  对于有资金需求的创业者而言,可以选择个人消费贷款填补资金空缺,目前武汉市场的抵押率在抵押物评估价的70%,如果是沿街的商铺作为抵押物,一般抵押率不超过评估价的60%,目前武汉市抵押贷款期限一般最长20年;

  


  3、质押贷款:

  处理存单可以质押之外,还可以通过国库券,保险公司的保单等凭证获取贷款;质押贷款一般为存单金额的80%,国债质押贷款可贷其面额的90%,保险公司提供的保单质押金额一般在保险现金价值的80%;

  4、小额贷款:

  一般60周岁以内,具备一定劳动能力的下岗职工,自主创业或有组织就业的,可以凭借劳动和社会保障部门开放的再就业优惠证向银行、商业银行或其他分支行申请小额担保贷款;

  企业主可以雇佣下岗工人,经过协商,他们可以用再就业优惠证,申请失业贷款;

  除了我们一直的国有银行与股份银行,还有一些银行的也有很多种贷款方式,例如:抵押贷款,车辆贷款,质押贷款,信用贷款等等,对于不同类型的贷款产品,对其申请人的要求也是略有不同,但无论是哪种贷款,申请人都是需要满足银行一定的条件的;

  


  那么需要满足哪些条件呢?

  1、个人信用类贷款所需条件:

  个人信用贷是目前比较常见的贷款方式,在正常情况下,银行要求申请人拥有第二代身份证,稳定的工作,收入证明及贷款使用证明;

  个人征信状况良好,借款人的收入还是有一定限制的,一般要求申请人收入为贷款月供的两倍,提交申请后,银行会根据申请人资质情况发一笔5~30万的信用贷款;

  2、房产抵押贷款所需要条件:

  目前越来越多人通过房产抵押获取资金,这其中的原因是抵押贷款的利率是根据基准利率上下浮动,期限长,还款压力小;

  对于房产抵押的申请人除去收入及信用要求之外, 对于房屋年龄也是有要求的,以武汉市场为例:房龄一般在30年以内,房屋面积在30平米以上;

  房产的金融属性较高,一般抵押贷款额度在房产市场评估价的70%左右,在提交相关资料经银行审批后,最高可获取一笔1000万以内的贷款金额,最长期限为20年;

  


  3、大学生创业银行贷款所需要条件:

  各个城市对于高材生的引进政策都蛮不错的,尤其是对大学生创业贷款支持政策,如贷款补贴或无息贷款,一般情况下大学生创业要求:在校大学生和毕业两年内的大学生,大专以及上学历,18岁以上;

  相对来说这类贷款还是必将宽松的,然后需要向银行提供学生证,成绩单,对账单等材料,经银行批准后即可获得贷款;

  4、个体工商户银行贷款所需要条件:

  个体户目前已经属于当前社会经济发展的主力军,但是大部分的个体户融资非常困难,所有许多人申请这种贷款,一般要求为:有固定的经营场所,稳定的经营收入;或者是提供抵押物,再申请银行有存款账户,满足上述这些条件,再提交银行所要求的资料进行审核;

  5、银行的按揭贷款所需要求:

  目前按揭贷款无论是工薪族还是自主创业都会接触,因为目前购房能全款购置的还是少数,这类 条件就简单了:有效的身份证和婚姻状况证明,良好的征信情况与还款意愿,收入且能覆盖月供,基本没什么问题,根据银行要求提供相关资料,进行审核并决定是否放款;

  


  小伟总结:小伟上述这些就是关于银行贷款如何贷以及在银行贷款需要满足哪些条件,希望对大家有所帮助,写的比较片面,细节方面繁琐难以表述,表述能力有限,多多包涵!!!

  注意:同一银行不同网点不同银行老师,由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小伟实测过的支行网点,如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

相关攻略
  • 农民小额贷款有哪些注意事项?

    式。其中,包工头和专业户的贷款主要发放给农村的各种包工头和专业户,以及相互组织的各种经济联合体。今天我给大家详细分析一下不同实体之间的贷款要求和注意事项。最后总结一下贷款流程,避免走错路,希望对你有帮助。个体农民个体农民可以通过以下方式申请:元贷款信用社个人小额信贷贷款:农村信用社有面向农民的小额贷款,一般需要办理贷款卡。以信用贷款的形式,贷款额度通常较低,一般在3万元以下。农村信用社收到申请后,

    [ 2022/1/14 22:06:29 ]
  • 三千以内好下款的网贷

    现在的网络借款口子是更加正规了,毕竟国家一直严打着这一块,这个对于我们用户来说,更加正规自然是好事来的,不过还有一个不太好的地方就是很多的网贷平台都提高了自己的贷款门槛,好下款的平台变少了!而一些资质一般的朋友该如何是好呢?那就来看看这几个三千以内好下款的网贷口子吧!万达普惠-万e贷万达普惠-万e带给用户提供的借款金额最高是5万元,3000元左右比较好下款的,使用期限是3-12个月。需要申请人年龄

    [ 2022/1/14 20:55:38 ]
  • 全国十大可靠的网贷平台

    自网贷合规推进以来,监管政策利好消息持续,我国P2P网贷行业平台资金明显回升。目前十大网贷平台排名如何?在众多P2P网贷平台中,边肖认为,根据互金投资的注意事项,合规操作有三个关键点:一是银行资金存管,二是规范的风控,三是完善的信息披露机制,列出了全国十大可靠的网贷平台,主要包括lufax、喜洋洋、中利金融、人人贷、派派贷、微贷网、辛凯贷、何忠易网、搜搜陆金所基金托管机构平安银行成立于2011年9

    [ 2022/1/13 22:41:31 ]
  • 不看查询次数不看负债的贷款

    如果我们申请过房贷,可能就懂得,在申请贷款之前就一定要注意不能查询太多征信,不然很有可能会被拒的,从这里看出来,这个查询次数还是比较多的贷款平台会介意的,为此,不少查询次数多负债又高的朋友就来找小编了,而今天就搜集到了这几个目前贷款门槛比较低的贷款平台,据说还是可以不看查询次数和负债的。嗨贷嗨贷内部有多种贷款模式,不同的模式需要借款人满足不同的需要,但年龄都必须找20-55周岁之间,能够提交身份证

    [ 2022/1/13 21:38:56 ]
  • 哪里可以借3万分36期

    借钱嘛,最好的就是和亲朋好友借钱了,其次就是可以去申请一些银行贷款的,这个朋友问哪里可以借3万分36期的?那么小编给他的建议就是申请一些银行贷款,一般也是银行贷款才可以申请期限那么长的了!下面小编就为你推荐几个目前可以借3万元分36期的借款口子!平安普惠平安普惠是中国平安开通的网络贷款平台,其背景还是比较强大的,也是一个比较靠谱的正规平台。借3万分36期的贷款平台国美易卡国美易卡会在用户提交申请后

    [ 2022/1/13 20:57:53 ]
  • 什么是农业小微企业?小微企业如何申请贷款?

    什么是农业小微企业?按照我国大中小微企业划分标准,农、林、牧、渔行业,营业收入处于50万到500万之间的为小型企业,营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。我国银监部门规定,小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期,享有国家对小微企业的金融支持政策。农业小微企业如何申请贷款?农业小微企业应首先向企业

    [ 2022/1/11 22:26:47 ]
  • 如何才能紧急借5000元呢

    钱,是一个比较敏感的东西。跟朋友的关系,如果涉及了金钱,那么就会有点变质了,有的朋友就说通过借钱可以看清楚一个人,那么我们现在很着急用钱呢,要怎么办呢?那么,在微信上,如何才能紧急借5000元呢?分享以下借钱渠道。1、发微信找自己的好哥们、好朋友借钱快速简单,跟朋友好开口借钱,好说话不啰嗦,不会刨根究底。如果你缺5000元,你可以向你的好朋友借钱。虽然不多,但是要看你自己的性格和两个人的相处方式。

    [ 2022/1/11 20:58:29 ]
  • 芝麻分650分可以借哪些贷款口子

    很多人芝麻分都在650以上,不知道有什么用。事实上,如果最近有现金流,你可能希望在支付宝上申请贷款。芝麻分也是加分项,可以提高贷款成功率。在这里,我们将盘点一下支付宝2022年的一些轻松贷款,供大家参考。1、蚂蚁借呗借款贷款是支付宝小额贷款的关键产品。部分芝麻信用评分600以上的用户有机会申请开通借款贷款,无抵押无担保。只要通过系统评估额度,就可以启动贷款申请。目前最高额度30万,日利率0.02-

    [ 2022/1/11 20:09:10 ]
  • 不上征信的贷款也要还

    一、不上征信不等于可以不还你借人家钱不还,人家也有催收手段,打爆朋友圈、上门催收、下发律师函、外包催收等;一旦这些网贷平台有合作的外包催收公司,那就更恐怖了:1、每天的催款电话在3个以上;2、到借款人家或者工作单位催收,让借款人名誉受到影响的;3、利用微信、短信,恐吓借款人及其亲友;4、诱导借款人再去其他平台借款的等。5、冒充国家执法机关的;典型的一人闯祸全家受累!很多人希望撸到不上征信的贷款,见

    [ 2022/1/10 23:47:37 ]
  • 农业银行小额信贷流程,利息多少

    农业银行小额贷款怎么办理?农行贷款利息多少?相信很多人都会关注这个问题,下面的小系列就给大家介绍一下。申请农行小额贷款还是很简单的,只要借款人符合贷款条件,遵循相应的贷款流程即可。农业银行小额信贷流程:1.借款人应向提供小额贷款的银行网点提出申请。申请时,借款人应携带身份证、住址证明、稳定收入来源证明等相关资料,如果是商户,还应携带营业执照。2.银行收到贷款人的申请后,会对贷款人进行审查。银行主要

    [ 2022/1/10 22:46:36 ]