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贷款攻略

为什么各种app全是贷款广告

发表时间:2021/11/16 19:00:34来源:贷款之家

  我们每天要用的手机app有许多,比较常用的就是支付宝,微信,滴滴等app了,可能有的朋友就有注意到,自己用的很多app都有借款功能这一项,于是就有朋友疑问了,为什么各种app全是贷款广告呢?里面有咩有猫腻呢?

  点击“滴滴出行”“去哪儿旅游”“Hellobike”等app,可以在显眼位置看到“借钱”;点击应用程序,如“JD。COM”、“58城”、“美颜相机”,还可以在显眼的位置看到“借钱”.

  新华视点记者近日调查发现,很多手机应用都有与其主营业务无关的借贷功能,并以低利率和红包为噱头,引导用户开户。App“借钱”满天飞,背后隐藏着多重风险。

  各类App都盯上“借钱”业务

  一些手机App用户告诉记者,生活中常用的一些应用已经变成了“金融应用”。就连常用的拍照、办公软件都有贷款功能,经常会出现弹出提示,鼓励用户打开贷款功能。

  青岛市民郑宇告诉记者,她平时使用的拍照App“美颜相机”最近打开后,总会弹出一条信息,提示她收到一个最高88.88元的红包。打开红包后,你会进入美图电子钱包的一个界面,不仅提供“借钱”服务,还提供“你最高可领20万元”、“最多可借20万元”等诱人广告。“一个拍照软件,为什么总有贷款广告?我不明白。”郑宇说。

  多位公司员工告诉记者,不仅是拍照软件,常用的办公软件“WPS Office”也有借钱功能,自称“利率低,无抵押,最高贷款9.64万元,年利率7.2%”。

  记者下载了一些常用的app,发现很多社交、出行、生活服务类的app都有贷款功能,部分app还将贷款功能作为关键模块展示。比如用于出租车服务的“滴滴出行”,其借用功能按钮放置在App首页,与出租车、顺风车、单车共享等功能并列。关于外卖申请“饿了吗?”,贷款功能不仅出现在主页上,还可以访问七八种贷款服务。在社交App“Momo”上,其提供的贷款服务声称最高额度为6万元,且“无抵押无担保,可以用手机和银行卡申请”。

为什么各种app全是贷款广告

  此外,一些应用以“免费会员”为噱头,引导用户使用贷款服务。比如某视频App以“免费发送VIP会员3个月”为由引导用户点击广告,点击后会出现“新用户领取30天首张免息券”“最高可贷金额20万元”等点对点借贷广告。山东艺术大学大四学生孙思齐表示,在视频app“爱奇艺”的应用界面,有时会出现借贷功能的广告;平台还声称,只要注册完成贷款,就可以接收会员。

  许多应用程序在其贷款服务中表示,资金来自银行和持牌贷款机构。记者咨询了某社交App的客服人员。对方表示,App是金融机构的合作伙伴,负责接入借贷服务;推广平台本身不提供资金,争议需要借款人和资金提供方协商解决。

  “轻松借钱”背后暗藏多重风险

  社交、旅行、视频等生活服务类app用户基数庞大,很多都没有强烈的借贷需求;在这些应用的宣传下,一些用户被诱惑打开了借贷功能。

  记者发现,很多平台的贷款功能都是以“实时审批、快速到达”为卖点,承诺额度也不低。几款应用对贷款功能的开放进行了宽松的审查。填写个人姓名和身份证号并进行人脸识别后,即可绑定收款银行卡进行借款。

  一些应用中的借贷功能也以低利率吸引用户为噱头,但实际上高利率有深坑。某App声称贷款金额高达20万元,最低年化利率仅为7.2%;然而,当记者按照App中的要求填写各种个人信息时,年化利率突然升至23.4%。

  在黑猫投诉等互联网投诉平台上,

  有多名用户投诉称,一些App里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。

  一位银行客户经理告诉记者,普通用户在银行申请信用卡,一般初始额度只有2万元到5万元;但不少App上的借贷功能,动辄宣称可以提供30万元到50万元的额度。额度一旦过高,如果用户还款逾期,带来的金融风险很大。

  互联网经济专家刘兴亮认为,不少App用户众多,如果平台采用诱导的方式推广借贷功能,一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就存在过度借贷的可能。

  多位大学生在黑猫投诉上反映,看到某款社交App上频频出现的借贷广告,经不住诱惑,就尝试借款,数额在1万元到3万元不等;但借款后却无力偿还,影响了个人征信。

  此外,借贷功能还极易侵害用户个人信息安全。国家网信办在今年5月的一次通报中指出,84款App违法违规收集个人信息,其中半数以上App都具备金融功能,这些App存在非法获取、超范围收集、过度索权等侵害个人信息的问题。

  业内人士告诉记者,一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益,会把个人信息“打包”卖给第三方;只要用户在一家借贷平台上申请过借款,其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。

  对App借贷亟待加强监管

  随着移动互联网的发展,越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端上的金融平台进行借贷。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2020)》显示,对于消费金融公司而言,部分公司的“80后”“90后”客户占比达到90%以上,其中,“90后”客户占比普遍在50%左右。

  相关专家认为,与专业化的银行等金融机构推出的App相比,一些常见的生活类App使用人数更多,覆盖面更广。由于使用频率很高,过度宣传借贷功能更容易让网民掉入网贷陷阱,并导致互联网金融风险。有关部门需要对这类App加强监管,堵住由此带来的互联网金融漏洞。

  中国普惠金融研究所研究员顾雷说,应持续加强对手机App开设借贷功能现象的监管。对于当前“什么App都可以放贷”的局面,要有更精准的规范和约束。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面,都应有更明确和严格的标准,以实现App借贷业务有序、有度发展。

  中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,一些机构发放的个人消费贷款中并没有明确指定使用范围,部分信贷资金存在未按指定用途使用的问题,违规流入房地产市场以及股市、债市等金融市场。相关部门应加强对平台的指导,在对用户的申请审核、贷款用途和流向的监管上更加严格。

  清华大学五道口金融学院副院长田轩表示,很多普通用户具备的金融知识有限,容易被平台夸张的宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展金融知识的普及教育,培养更多人形成良好的金融素养,增强抵抗金融风险的意识。(邵鲁文)

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